飓风损失常见问题解答’s

保险单是合同。像其他合同一样,该政策的条款规定了缔约方的权利,除非法规覆盖了该政策的语言。因此,即使不是不可能,也很难提供在所有情况下都是正确的答案。本信息仅作为一般指导,并非对您权利的绝对声明。

问:我的房子被飓风破坏了;我的第一步是什么?

A.与所有承运人的保险代表联系。与火灾和大多数其他损失不同,飓风对您房屋的破坏可能是由不同的力量造成的。这些通常是风和洪水。损坏房屋的方式很重要,因为不同的保险公司会确保不同的风险。但是,您应该永不致电,例如,您的暴风雨保险公司,因为看来只有洪水损坏了您的房屋。为了安全起见,请注意所有潜在的保险公司,并写信给他们确认。此外,请采取合理的步骤来保护您的财产免遭进一步的损害,并在可能的情况下,请承包商检查您的财产,并估算维修范围和费用。

问:几周前我联系了我的保险公司,但没有收到任何人的来信。 。 。我该怎么办?

答:这是保险公司的不可原谅的行为。保险公司有巨灾计划,应做好应对造成广泛破坏的风暴的准备。您可能希望咨询律师或公共调解人,或两者兼而有之。

问:我可以依靠我的保险代理商寻求帮助吗?

答:也许吧。如果您的索赔属于您的正常房主’根据政策,您的代理人可以为您提供帮助。请记住,大多数保险代理人都在销售保险单。他们通常不负责调整理赔或确定保单的承保范围。

问:保险公司需要支付多长时间?

答:大多数保险单都有规定支付索赔时间的规定。但是,如果您查看这些规定,则它们通常如下所示:

  • “我们将在您与我们达成书面协议之日起20天内付款给您
  • 或进入评估裁决或作出最终判决后的30(或60)天”.

前述语言可能不是您保单的确切语言,但确实包含了佛罗里达州常见的保单实质。问题是保险公司与被保险人必须做出评估裁决,最终判决或书面协议。这就是问题的症结所在。如果您提交一份宣誓声明以证明损失(宣誓声明反映了造成损失的原因和索偿金额),则寻求一定金额的赔偿,而保险公司则不会’同意,上述规定没有任何内容表明必须向您付款。有一些法律建议,保险公司可能需要在提交损失证明后60天内付款。但是,如果保险公司不同意您的电话号码,似乎没有任何法院会仅仅因为您提交了证明而要求保险公司付款。谨防有人(甚至是律师)告诉您,如果没有最终判决,评估裁决或协议,保险公司必须在一定时间内付款。

问:保险承运人需要给我预付款吗?

答:绝大多数政策的答案是“no.”许多保险公司确实给您额外的生活费用(“ALE”)预付款(通常表示为个人财产付款),以便在风暴发生后(假设您的房屋不宜居住)立即找到住宿的地方。不幸的是,一些保险公司试图通过裁定即使您的房屋不适合居住,也可以避免这种情况发生。’没有基本的水暖和电。这通常是您的理算师或其主管的工作。如果发生这种情况,您应该立即寻求专业意见。但是,请记住,在可以获得额外生活费用的地方,通常是“incurred”承保范围,这意味着您必须先花钱或有义务自己花钱,然后保险公司才有义务付款。您还必须记住,该保单必须具有额外的生活费用保险,并且提供保险的保单涵盖了损坏您房屋的损失。最后,在几乎所有政策下,ALE的好处都是有限的。如果您太快用尽了ALE福利,则在维修房屋时可能一无所有。

问:飓风索赔使用的是哪种调节器?

答:在飓风等广泛损失中,您可能会在该领域找到以下调节器:

  • 公司调整员。这些人是保险公司的雇员,通常在佛罗里达州获得许可作为理算人(尽管他们可能在另一州担任临时职务)。
  • 独立调节器。这些是为生活而调节的调节器,尽管它们被称为“independent”;实际上,他们签约是在保险公司工作,而不是您。
  • 巨灾(或“cat”)调节器。这些人的背景各不相同。 。 。有些人经验不足。 。 。有些人训练有素。但是他们都为保险公司工作。
  • SIU调节器。“SIU” stands for “特别侦查股”。如果您的理算师将自己标识为“SIU”,您可以放心,您的保险公司怀疑您或与您的索赔相关的某人已犯下或试图犯下欺诈。在这种情况下,您应立即寻求主管律师的帮助。
  • 公共调节器。这些是为您工作的许可调节器。

问:我有XYZ保险公司签发的房主保险单,用于火灾和飓风以外的其他损失;我有公民保险公司的暴风雨保单,也有XYZ发布的洪水保单。所有政策下我的权利都一样吗?

答:完全没有。几乎所有标准房主’的保单不包括洪水(包括风暴潮),并且您拥有单独的暴风雨保险这一事实表明您的基本房主’s policy doesn’要么掩护。这可能意味着您住在海岸附近。您不妨咨询有能力的律师或经验丰富的公共调解人,以了解有关您的政策的更多信息。

问:我在各种政策下的权利和义务是什么?

答:这个问题没有简单的答案,当然这不是一个完整答案的论坛。需要详细的政策审查。但是,有些事情可以说是一般性的。

  • 房主政策。通常,您的房主 ’该政策将涵盖飓风破坏的所有方面,但某些类型的水灾除外。如果您的房主’的政策保证了防风(大多数情况下),您的财产将因风造成的所有损害以及雨水通过风造成的开口进入您的房屋而造成的所有损害得到赔偿。但是,必须对每个单独的政策进行审查,以确定此类承保范围。许多保险公司试图排除由“wind driven rain”, which means rain that is driven under the door, around windows, etc., without an opening being created in the envelope of the house. Such an opening can be caused 通过 the wind itself, as in the case of a blown out window, or 通过 projectiles or trees being blown into or onto your home. Some policies only exclude damage to contents caused 通过 so called 风雨. Others attempt to exclude it completely. It is almost a universal truth that standard homeowner’的政策不包括洪水覆盖,其中包括与飓风相关的风暴潮。
  • 公民保险公司发布的风暴保险。公民是法规的创造者。它的防风政策涵盖了由风引起的损坏(当房主排除暴风雨造成的损坏时)。如果仅将公民保单作为暴风雨保单签发,则该保单可抵御暴风雨造成的损失,并且仅在由于风灾而使雨水进入您的房屋时,才可以覆盖内部的雨水损害。必须在房屋的封皮中创建一个开口,以便将其覆盖。
  • 洪水保险。绝大多数洪水保险单都是根据联邦洪水保险计划发行的。尽管您可能拥有由发布房主保单的同一家保险公司发行的洪水保险单,但这并不意味着保险公司正在就您的索赔做出最终决定。实际上,房主保险公司发布的大多数洪水保险单都是根据“write your own”程序,这是一项由联邦政府制定的程序,已经生效了好几年,并且有很多严格的要求,您必须遵守这些要求才能进行恢复。在这种情况下,房主’保险承运人不过是索赔管理人,即使他们的索赔人员可能被要求调整损失。洪水保险政策下您的权利受到很大限制,因为典型的政策仅提供有限的替换结构损失和实际现金价值内容损失的承保范围,远少于标准房主的政策。没有“bells and whistles”有关联邦洪水保险计划的信息,例如额外的生活费用,其他建筑物的承保范围,重置成本的承保范围(内容)以及法令或法律承保范围(某些受保人)’即可获得I. C. C.资金)。此外,如果您必须提起诉讼以根据洪水保险政策执行自己的权利,则必须在联邦法院进行,并且您无权由陪审团审判。最后,也许是最令人沮丧的是,即使您100%获胜,也无法收回律师费。这意味着您必须自掏腰包支付费用。

问:是否已根据国家洪水保险计划发布了所有洪水保险政策?

答:不可以。一些承运人在计划外编写洪水保险和/或超额洪水保险。在这种情况下,这些保险公司的待遇与其他保险公司一样。您的代理人应该能够帮助您确定您的洪水保险单是否根据国家洪水保险计划制定。任何称职的律师或公共调解员也应能为您提供帮助。

问:我的房子被风和风暴潮的某种组合损坏/破坏了。谁付款,多少钱?

答:这是一个没有所有事实就不能轻易回答的问题。对于部分损失(无论何时发生),以及对于2005年6月1日之后发生的全部损失,损害将在您的风灾和洪水覆盖范围之间分配。最初,这将由分配给您的索赔的理赔员完成。如果同一个调节器正在调节您的防风和防洪要求,请格外小心。我们认为这是一种不可调和的利益冲突,但这是保险业广泛使用的一种做法,其理由是调节器短缺。损失的分配方式非常重要,因为洪水覆盖范围可能比风力覆盖范围要严格得多。您不必接受风量调节器和洪水调节器的分配。如果您遇到这种情况,则需要咨询有能力的律师或经验丰富的公共调解员。